Prinzip 4: Diszipliniert bleiben

Zwar ist die Anlageaufteilung ein Grundbaustein jeder Anlagestrategie. Funktionieren kann sie jedoch nur, wenn Anleger:innen sich langfristig und unabhängig von Marktzyklen an diese Gewichtung halten.

Langfristig planen, das Ziel nicht aus den Augen verlieren

Einige neigen zu impulsiven Entscheidungen, andere können, gelähmt vor Angst, ihre Strategie nicht mehr umsetzen oder die nötigen Anpassungen an ihrem Portfolio vornehmen. Disziplin und die richtige Perspektive können Anlegern und Anlegerinnen dabei helfen, auch in schwierigen Zeiten an ihrer langfristigen Strategie festzuhalten.

Rebalancing schützt vor Renditejagd

Anleger gehen häufig auf Renditejagd und orientieren sich an der aktuellen Kursentwicklung, um so „Gewinner“ zu kaufen und „Verlierer“ zu verkaufen. Vermeiden können sie dieses Verhalten, indem sie eine Anlageaufteilung festlegen und daran festhalten. Wer sein Portfolio regelmäßig auf die ursprüngliche Gewichtung zurücksetzt, anstatt Renditen hinterherzujagen, bleibt auf Kurs: Die Zusammensetzung des Portfolios steht dann im Einklang mit den Anlagezielen und der Risikotoleranz des Anlegers oder der Anlegerin.

Ursprüngliche Aufteilung von 60% Aktien- und 40% Anleihenfonds.

Anleihenfonds

40%

Aktienfonds

60%

Dies ist eine hypothetische Darstellung und stellt keine bestimmte Anlage dar.

Quelle: Vanguard.

Aktienfonds steigen mit der Zeit überproportional im Wert.

Anleihenfonds

30%

Aktienfonds

70%

Dies ist eine hypothetische Darstellung und stellt keine bestimmte Anlage dar.

Quelle: Vanguard.

Umschichtung von Aktienfonds in Anleihenfonds, um die ursprüngliche Gewichtung wiederherzustellen.

Anleihenfonds

40%

Aktienfonds

60%

Dies ist eine hypothetische Darstellung und stellt keine bestimmte Anlage dar.

Quelle: Vanguard.

Das heißt?

Die Geldanlage kann Emotionen hervorrufen, die selbst erfahrene Anleger:innen von ihren Plänen abbringen. Das geht jedoch oft zulasten der Rendite. Denn wenn Anleger:innen bei großen Marktschwankungen Papiere verkaufen oder einem Markttrend folgen, hinken sie der Entwicklung meist hinterher. Und bei jedem Umbau des Portfolios entstehen Kosten.

Anleger:innen sollten diesen Emotionen mit Disziplin und einer langfristigen Perspektive begegnen, um ihre Ziele nicht aus den Augen zu verlieren.

Weitere Prinzipien

Prinzip 1: Ziele setzen

Zunächst sollten Anleger :innen sich messbare und realistische Ziele setzen und einen Plan entwickeln, um diese Ziele zu erreichen. Ihre Pläne sollten sie regelmäßig überprüfen und sicherstellen, dass sie nicht von ihrem Kurs abweichen.

Prinzip 2: Balance halten

Jeder hat schon mal gehört: ohne Risiko keine Rendite. Diese Regel gilt in der Geldanlage genau wie in allen anderen Bereichen des Lebens. Wir haben keine Kontrolle über die Märkte. Wer jedoch die Muster in der langfristigen Wertentwicklung von Aktien und Anleihen versteht, kann die Risiken in seinem Portfolio besser steuern und die richtige Mischung aus Aktien und Anleihen finden, die dem eigenen Risikoprofil entspricht.

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Prinzip 3: Kosten kontrollieren

Anleger:innen erhöhen ihre Erfolgschancen, wenn sie ihre Kosten reduzieren. Diese Regel gilt für jede beliebige Anlagestrategie, denn je weniger sie für einen Fonds bezahlen, desto mehr bleibt ihnen von ihrer Rendite. Außerdem fallen die Gebühren unabhängig von der Wertentwicklung des Fonds an.

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Wichtige Hinweise zu Anlagerisiken

Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden. Der Wert der Investitionen und die daraus resultierenden Erträge können steigen oder fallen, und Anleger:innen können Verluste auf ihre Investitionen erleiden.

Wichtige Hinweise zu Renditen

Die Durchschnittsrenditen der Vergangenheit lassen keine zuverlässigen Rückschlüsse auf zukünftige Renditen zu. Die Entwicklung eines Index deckt sich nicht exakt mit der Wertentwicklung eines bestimmten Anlageprodukts, da es nicht möglich ist, direkt in einen Index zu investieren.

Wichtige allgemeine Hinweise

Die Vanguard Investments Switzerland GmbH informiert lediglich über Produkte und Dienstleistungen und bietet keine Anlageberatung, die auf die persönlichen Umstände eines Anlegers abgestimmt ist. Wenn Sie Fragen zu Ihrer Anlageentscheidung haben oder wissen möchten, ob das/die hier beschriebene(n) Produkt(e) für Sie geeignet und angemessen ist/sind, wenden Sie sich bitte an Ihren Finanzberater.

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Herausgegeben von Vanguard Investments Switzerland GmbH.